Thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết về thẻ tín dụng

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau trong một hạn mức tín dụng nhất định do ngân hàng cấp. Khác với thẻ ghi nợ (Debit Card) – nơi bạn chỉ có thể tiêu số tiền có trong tài khoản, thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng để thanh toán và hoàn trả sau đó.

Thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu, đồng thời có nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm, giảm giá và trả góp lãi suất 0%. Tuy nhiên, nếu không sử dụng đúng cách, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần và phải trả lãi suất cao.

Mở thẻ tín dụng ngay =>

2. Cách thức hoạt động của thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền đó cho bạn. Đến hạn thanh toán, bạn phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu, có thể là toàn bộ hoặc một phần tối thiểu theo quy định của ngân hàng. Nếu thanh toán đầy đủ trước hạn, bạn sẽ không bị tính lãi suất. Ngược lại, nếu chỉ trả một phần, số tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất khá cao.

Ngoài ra, mỗi thẻ tín dụng đều có chu kỳ thanh toán và hạn mức tín dụng:

• Chu kỳ thanh toán: Thường kéo dài từ 30 – 45 ngày miễn lãi, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
• Hạn mức tín dụng: Là số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng.

3. Các loại thẻ tín dụng phổ biến

Hiện nay, thẻ tín dụng được chia thành nhiều loại khác nhau dựa trên các tiêu chí khác nhau:

a. Dựa vào phạm vi sử dụng

• Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ được sử dụng trong phạm vi quốc gia phát hành thẻ.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể sử dụng tại nhiều quốc gia trên thế giới, thanh toán được ở các trang web quốc tế như Amazon, eBay, Shopee…

b. Dựa vào mục đích sử dụng

• Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback Card): Hoàn lại một phần tiền khi thanh toán.
• Thẻ tín dụng tích điểm (Reward Card): Tích điểm khi giao dịch, đổi quà hoặc voucher mua sắm.
• Thẻ tín dụng du lịch (Travel Card): Có ưu đãi khi đặt vé máy bay, khách sạn, phòng chờ sân bay…
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Dành riêng cho các công ty, giúp quản lý chi tiêu doanh nghiệp.

c. Dựa vào thương hiệu phát hành

• Thẻ Visa: Được phát hành bởi Visa International Service Association.
• Thẻ Mastercard: Thuộc tổ chức Mastercard Worldwide.
• Thẻ JCB: Được phát hành bởi công ty Nhật Bản JCB.
• Thẻ American Express: Phù hợp với khách hàng cao cấp, thường đi du lịch hoặc công tác nước ngoài.

4. Lợi ích của thẻ tín dụng

a. Tiện lợi khi thanh toán

Thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán nhanh chóng tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng và cả các trang thương mại điện tử. Chỉ cần quẹt thẻ hoặc nhập thông tin thẻ, giao dịch sẽ được xử lý trong vài giây.

b. Quản lý tài chính hiệu quả

Bạn có thể theo dõi chi tiêu dễ dàng qua ứng dụng ngân hàng, sao kê hàng tháng hoặc tin nhắn SMS. Điều này giúp bạn kiểm soát được mức chi tiêu và tránh tình trạng tiêu dùng quá mức.

c. Nhiều ưu đãi hấp dẫn

Các ngân hàng thường liên kết với nhiều đối tác để mang đến chương trình ưu đãi như:

• Hoàn tiền khi mua sắm: Từ 5% – 10% tại siêu thị, nhà hàng, quán cà phê…
• Trả góp 0% lãi suất: Khi mua hàng tại các cửa hàng đối tác của ngân hàng.
• Tích điểm đổi quà: Mỗi lần chi tiêu sẽ tích lũy điểm để đổi thưởng.

d. Hỗ trợ tài chính khẩn cấp

Nếu gặp tình huống cần tiền gấp, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM. Tuy nhiên, phí rút tiền và lãi suất khá cao, vì vậy bạn chỉ nên sử dụng trong trường hợp cần thiết.

5. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

a. Thanh toán đúng hạn để tránh nợ xấu

Việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến lãi suất cao và bị xếp vào nhóm nợ xấu trên hệ thống tín dụng CIC. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.

b. Không rút tiền mặt quá nhiều

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường bị tính phí từ 2% – 4% trên tổng số tiền rút, cùng với lãi suất cao ngay từ thời điểm rút.

c. Giữ bảo mật thông tin thẻ

Không nên chia sẻ thông tin thẻ tín dụng với người khác, đặc biệt là mã CVV/CVC (3 chữ số sau thẻ), tránh bị đánh cắp thông tin.

d. Kiểm soát chi tiêu hợp lý

Chỉ nên chi tiêu trong khả năng tài chính của mình để tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần.

6. Cách mở thẻ tín dụng

a. Điều kiện mở thẻ

Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như:

• Có độ tuổi từ 18 trở lên.
• Có thu nhập ổn định, tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu.

b. Hồ sơ đăng ký thẻ

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu.
• Hợp đồng lao động hoặc sao kê lương 3-6 tháng gần nhất.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập khác nếu có.

c. Quy trình mở thẻ

1. Chọn ngân hàng phù hợp: Tìm hiểu và so sánh các loại thẻ tín dụng của ngân hàng.
2. Nộp hồ sơ đăng ký: Điền thông tin vào đơn đăng ký thẻ và nộp hồ sơ.
3. Chờ xét duyệt: Ngân hàng sẽ kiểm tra và xét duyệt hồ sơ trong 5-7 ngày làm việc.
4. Nhận thẻ: Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ và có thể kích hoạt để sử dụng.

7. Kết luận

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích nếu bạn biết cách sử dụng hợp lý. Nó không chỉ giúp bạn thanh toán nhanh chóng mà còn mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, bạn cần sử dụng có trách nhiệm để tránh rủi ro tài chính và đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn.

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ thẻ tín dụng là gì, lợi ích cũng như những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn đang cân nhắc mở thẻ, hãy lựa chọn ngân hàng phù hợp và sử dụng thẻ một cách thông minh!

Mở thẻ tín dụng tại ngân hàng HSBC ngay miễn phí thường niên năm đầu